在物價、房價齊漲的通膨時代，要養活自己和家人越來越不容易，對於所謂的退休計畫，很多人根本是連想都不敢想，而對剛入社會的年輕人來說，光是要加薪就夠困難了，更別提要存到一筆豐厚的退休金，所以即便工作再辛苦，也不敢妄想能有提早退休的一天。
然而你知道嗎？近幾年實現財富自由、提早退休的小資族，人數其實越來越多。從國外吹起的FIRE風潮（Financial Independence Retire Early），提倡「財務獨立、提早退休」，不只提供一套經證實後可以成功實現提早退休的方法，更讓提早退休變成一項全民運動，不再是50歲過後的人才能討論的議題。
此外，隨著網路科技、資訊的發達，不管是要得到投資理財的資訊，或是要建立被動收入都變得比以往更容易，只要有心，其實人人都能往提早退休邁進！
越來越多人藉由訂定明確的目標和計畫實現提早退休，過著理想的生活，如果你是這樣的族群：
・想提早退休的小資族
・渴望早日財富自由，去實踐真正的夢想
・不想被工作綁住一輩子的年輕人
建議你現在就開始為自己的提早退休做計劃，這篇文章會教你提早退休的方法，如果你希望有手把手的教學，我也會推薦你我正在參與的課程，從現在就開始打造自己理想的生活！
延伸閱讀：小資族也能開始打造，難度由低到高，6種低門檻的被動收入
很多人對於提早退休感到質疑，更不相信這個時代的年輕人有辦法做到提早退休，其原因不外乎就是那些：通貨膨脹導致消費越來越高、薪水不漲、存不到錢、沒有資本累積、負債……等，其實這些問題都可以循序漸進的解決，也能透過FIRE的公式計算，有計畫的達到自己的退休目標。
實現提早退休跟年齡沒有關係，跟你持有的資產數目沒有關係，甚至也跟你的收入高低沒有關係！如果你的先決條件較為劣勢，頂多也只是晚別人幾年退休，整體來說，你還是可以做到在10~20年間退休。而如何實現的具體方法也會在後面提到。
當然，如果你相信自己做不到，那有很大的機率你就真的做不到，你心中的信念會影響你的行動和結果，而要做出怎樣的決定就看你自己了！
提早退休的意義和盲點
要講提早退休之前，必須先了解提早退休的真正意義，避免你陷入盲點，不但無法成功實現目標，更讓自己過得不快樂。
如果你常讀我的文章，就會知道我並不是一個鼓吹大家不工作的人，相反的，我還常常寫文章幫助大家找到自己的天賦、人生目標、想做的事，也很鼓勵大家做自己喜歡的工作。那為什麼我又要寫文章教大家提早退休呢？
因為提早退休並不是逃避工作！而是讓你擁有選擇權，可以毫無顧忌地去做真正喜歡的事。
我之所以計畫提早退休，是為了能夠實現我的夢想，當一個旅居世界各地的藝術家、作者，不必為了錢而被單一一份工作綁住。而現在我已經有了一份可以支付生活基本開銷的被動收入，雖然還無法負擔我出國旅居的費用，但已經可以讓我在台灣過想過的生活，接自己想接的案子，做想做的事，實現了夢想的一半，也正在繼續努力讓夢想的生活成真。
在計劃提早退休前，先思考自己提早退休是為了什麼？不要只是覺得工作很累很無聊，因為想逃避工作而退休，卻不知道自己退休後到底要幹嘛。退休的理由不需要很偉大，重點是真正的了解自己，知道什麼對你而言是最重要的？
如果你沒有真正了解自己，只是因為「什麼都不想做」而退休，那即便順利退休了也不會快樂。有一種狀況是，發現提早退休不能奢侈的享樂，甚至要撙節花費，而感到不快樂；另一種則是，覺得退休後找不到人生價值，不知道活著的意義是什麼。無論哪種情況都代表你並沒有真正想清楚，自己這輩子想做的事究竟是什麼？什麼能讓你滿足？所以就算有一天不用工作了，也還是一樣不快樂。
因此，我建議在計劃提早退休前，先找到自己這輩子真正想做的事、理想的生活型態，除了幫助你打造出滿意的生活外，也能讓你更有動力、更快實現目標喔！
延伸閱讀：
如何實現提早退休？
前面提到我正在實踐提早退休計畫，而且已經有很多收穫，開始過著想要的生活了，你可能會認為，那是因為我的運氣好才辦得到，但事實上，我也曾經是一文不名，還有學貸在身上的年輕人，沒想過自己其實可以實現財富自由。也許我的確有運氣好的地方，但我相信只要願意開始行動，即便最後沒有達成最終目標，也一定會讓生活過得更好。
我開始學習投資理財，並計畫提早退休的契機，是認識了Yale Chen，他是亞洲FIRE運動的推廣者，幫助年輕人提早退休的KOL（
Yale的YouTube頻道），以下就是我在他創辦的Freedum自由學院所學到的提早退休作法：
計算財富自由數字
首先第一步是，計算你的財富自由數字。財富自由數字就是你可以從此不工作，也能養活自己的金額數字，計算方法是每年的總開銷×25倍，但這個總開銷最好要多估一些，不要估得太緊繃，如果你打算生小孩的話，也要把小孩每個月的花費考慮進去。
舉例來說，如果我一個月的花費是5萬元，那我的財富自由數字就是5萬×12個月×25=1500萬元，這個數字算出來可能會讓你感到驚訝，懷疑自己真的有辦法存那麼多錢嗎？！先別著急，後面會繼續探討如何達成，重點是先為自己制定目標。
開源節流
得到自己的財富自由數字之後，我們要盡可能用最快的速度存到這筆錢。
首先你必須開始開源節流，你可能會認為這是廢話，但理財的最最最基礎就是開源節流，如果連這個都做不到，那其他的都別談了。
對一般人來說，開源的難度比較高，那就先從節流做起，盡可能的存下更多錢，提高儲蓄率，但如果你的收入真的太低無法應付生活開銷和儲蓄，勢必就要想辦法開源了。不管是在職場上力求表現加薪，或是兼職副業，還是想辦法在下班後創造被動收入，都一定要努力的提高收入，存入更多的錢。同時進行開源跟節流會讓你以倍速實現提早退休。
在這個階段呢，我也會建議你多培養自己的財商，才能有效避開一些財務陷阱，多閱讀跟財商相關的書籍，除了最經典的《富爸爸．窮爸爸》之外，其他我會推薦的經典書籍有《致富心態》和《通往財富自由之路》，後者是我的財富自由啟蒙書，不只是幫助我加速實現財富自由的速度，更提升了我整個人的思維高度。
投資計畫
接下來的投資計畫是整個提早退休計畫中最重要的一環，透過複利效應大幅增加你累積資產的速度。如果你認為自己不可能存到那麼多錢，那說明了你還不認識複利效應。
複利效應被愛因斯坦稱為「世界第八大奇蹟」，就算你的數學不好，也應該聽過「利滾利」，可能也聽過借高利貸的人如何在短短幾天內滾出龐大債務，但你知道嗎？你的存款其實也可以透過複利曲線，以超乎你想像的速度累積。我知道大家對研究複雜的數學公式沒有興趣，下面直接整理出複利的公式，並以實例計算給大家看，你可以帶入自己的狀況去計算結果。
這是單純用一筆本金投資10年的複利計算方式，而如果你用每個月定期定額的方式投入一筆資金，計算方式會如下：
是不是比你想像的金額還大的多呢？我舉的例子是不考慮變化的情況下，如果你本身已經有一筆本金，加上定期定額的投入，而每個月投入的金額還可以越來越多的話，累積資產的速度就又比上面的例子更快了。
另外有一些人會質疑，現在的通膨如此嚴重，就算我可以靠投資滾出一筆錢，但這筆錢到我退休的時候還夠花嗎？如果你只是把錢存在銀行，那存款當然會跟著通膨縮水，但如果你把這筆錢投資到大盤上，跟著大盤的漲幅，可以有效抵抗通膨，讓你的資本能夠保值。
而在投資大盤的做法中，我最推薦的就是美股ETF的被動式投資，年均報酬率可以到接近10%，關於美股ETF被動式投資，可以參考我之前寫過的文章：
【美股ETF】課程推薦及比較，疫情期間不賠反賺，獲利超過30%的方法！
在投資計畫這個環節要注意的是，你最好要投資到風險低的大盤上，做長期被動式的投資，而非主動式的短期投資。雖然風險較高的短期投資可能讓你賺到一筆大錢，加速你的儲蓄速度，但在劇烈的波動下也很有可能讓你賠光好不容易存到的本金。不要把為退休計畫所儲蓄的金錢拿來做短期的投資。
盡早擬訂自己的投資計劃，讓複利效應早點開始作用，時間就是你最好的朋友，不要把它們給浪費掉了。
退休後的花費
1990年，美國三一大學有3位教授發表過一篇論文，研究每年提領出多少比例的退休金，可以維持30年生活，經研究後歸納出「4%經驗法則」。
4%經驗法則指的是從全部投資存款中，每年取出4%來做為生活費。以我們前面舉的例子來說，如果我的財富自由數字是1500萬元，等於是每年從這筆錢裡面取出1500萬×4%=60萬元來當生活費，也就是我們前面假設的每個月5萬元，現在你知道財富自由數字就是從這個法則中推算出來的。
但如果不小心花費過多，會不會不小心把這筆錢用完了呢？其實如果你持續把這筆錢放在投資市場，每年一樣是以至少5~6%的報酬率在成長，那根本不會花到本金，只要你的生活不是過度奢侈，要把這筆錢花完的難度是很高的。
配置保險
另外一些人的質疑是，我們的人生中難道不會突然發生意外，需要一筆大錢嗎？除了在計算每個月開銷時就要多估一些之外，保險的配置也相當重要。
而保險又以醫療險、意外險為主，盡量不要花錢買額外不必要的保險，只要確保自己在發生重大意外時可以獲得理賠金就行了。
如何加速提早退休？
如果你的財務自由數字較高，或你希望可以更早實現退休的夢想，不妨在現階段更努力一點，打造自己的被動收入。關於一般小資族如何打造被動收入，我也有寫過文章跟大家分享了：
打造被動收入是一件很不輕鬆的事，需要花費很多時間和心力。當然你可以選擇好好存錢投資就好，但當你擁有很穩定的被動收入，就可以享受更好的生活品質，甚至當被動收入已經超過生活開銷時，可以選擇馬上就退休。我希望自己不只是可以提早退休，還可以擁有夢想中的退休生活，所以我選擇建立穩定的被動收入。
最後還想要提醒大家，提早退休計畫成功與否，心態佔了很重要的比例。大部分你的家人朋友聽到「提早退休」，可能都會澆你一桶冷水，告訴你「不可能」、「不要想太多」、「要腳踏實地」等等，要你打消念頭的負面話語，身邊圍繞這樣的人和想法，你會很難實現目標。盡量讓自己置身在正面、抱持學習心態的環境和思想裡，除了多閱讀財商、投資理財、FIRE相關書籍之外，也可以多多參與這方面的課程、社團，讓身邊圍繞著已經成功以及正在實踐的人。
你可以參加自由學院主辦的FIRE 基礎理財分享會，這是一個免費的工作坊，教大家基礎理財知識，也提供實際的作法讓大家一步步規劃提早退休。我自己就是在自由學院中學習到投資、理財的知識，也在這個學院中耳濡目染，讓自己被一同努力的夥伴包圍，如果你有興趣加入這樣的社群，不妨從這個免費的分享會開始吧！
我該從何開始？
說了上述這些方法，每個人實際的財務狀況卻都略有不同，有些人有學貸、車貸、房貸等等債務要還，導致理財狀況不佳；有的人則是月光族，連生活費都不夠用了，更別說要開始打造提早退休計畫；甚至是有時候，人生突然多了一筆重大的花費，讓自己亂了手腳，不知道該怎麼繼續下一步。
如果你感到迷惘，不知道處在現在的情況下，該如何開始自己的提早退休計畫，也不知道應該怎麼制定投資計畫，強烈建議你尋找專業的教練和課程來幫助你，而不要只是在原地空想。
你可以報名分享會，或開始尋找任何有幫助的學習資源，只要願意踏出第一步，你就離你的夢想生活更靠近了一點，一直往前走，有一天你會發現，自己已經不經意地抵達終點了。
