疫情期間我靠著投資累積了一些小錢，但相反地，許多朋友因為股市討論的熱度買入人生的第一支股票，卻都以賠錢收場。不同的人之所以會在同一段時間的投資上產生不同成果，其主要的3個關鍵差異是：
- 你是跟著市場熱度進場，還是真的了解自己的投資商品？
- 你是靠自己誤打誤撞摸索，還是跟有經驗的人學習？
- 你的投資心態是否正確？
延伸閱讀：被動式投資是什麼？風險極低、報酬穩定，每年獲利10%的投資要怎麼做？
ETF （Exchange Traded Fund）稱為股票型指數基金，又可稱為指數股票型基金，雖然叫做「基金」，但它的買賣型式卻是跟股票一樣掛牌在市場上讓投資人交易，所以性質其實偏向股票，而內容就是追蹤某一個指數的表現。
舉例來說，S女王投資組合中的其中一支ETF是VOO，它是追蹤S&P500指數的ETF，而S&P500則是追蹤美國前500大企業的指數，也就是說，當你買進了VOO，就等於買了美國前500大公司的股票組合。
你可以將ETF想像成一個購物籃，裡面放了許多不同品牌的商品，如此一來就算其中的一個品牌表現不好也不至於嚴重影響整個購物籃的價錢。所以投資ETF可以有效地分散風險，因為投資它等於投資了整個市場。
而美股ETF顧名思義就是以美國的股票作為投資標的的ETF，例如上面舉例的VOO。
投資美股ETF的優點是什麼？
投資商品那麼多，為什麼要選擇ETF呢？台灣也有ETF，為什麼要一定要投資美股ETF？之所以會強調投資美股ETF，是因為它有這些優點：
投資全世界
前面已經提到過投資ETF等於投資整個市場，美國又是全世界最大的經濟體，很多國家的企業都是靠著美國的大公司在吃飯的（例如我們在台股市場中常聽到的蘋果概念股、特斯拉概念股…）常常牽一髮而動全身的影響著世界經濟，所以投資追蹤美股的ETF不只等於投資整個美國市場，也等於投資了全世界。
當你投資了全世界一流的企業，長期看來賠錢的機率趨近於零，除非世界末日來臨，否則不需要擔心自己的資產會貶值。除此之外，美國無論是股市的規模或股票的市值都比台灣大得多，因此直接操作美股的效率更好。
市場完善ETF種類多，可以做全球化配置
美股的市場較台股完善，可以選擇的ETF種類非常多，除了追蹤美國經濟指數的ETF之外，還有新興市場股票ETF、債券ETF、房地產ETF……等可以選擇，透過這些不同種類的ETF去做資產配置，就能達到投資全球經濟的目的。
會汰弱留強
指數所追蹤的企業名單及比例並不是永久的，它會隨企業的獲利能力調整，只要有獲利能力更強的企業出現，它便會替換掉能力較弱的公司，成為成分股之一。比如近期表現亮眼一路飆漲的特斯拉，就在去年被納入S&P500成分股前十大公司之一。
因為汰弱留強的機制，投資人就不用擔心自己買的股票組合需要常常做調整，因為指數會幫你確保你投資的都是最會賺錢的公司。
成本低廉
買賣股票或基金所產生的手續費、交易費、管理費等等是一筆看似不多，實則為數不少的費用，如果你希望可以定期的做投資，更容易在無形間把錢浪費在這些費用上，長期累積起來可能非常可觀（都可以多買好多股票了），因此手續費和管理費是我們在買金融商品前需要注意的重點。
美股ETF的手續費跟管理費用較台股低，有很多網路券商甚至完全不收手續費，因此只需支付一小部分的傭金，下圖是中盤股ETF VO 以及台灣ETF 0050的費用資料。
另外在股票市場上獲利不免要考慮稅金的問題，如果你投資的是台股，所領到的股利都要併入個人綜合所得稅內，但投資海外股票的收入，計算稅金的方式不同，如下面的表格所示👇🏻
台灣政府 美國政府 課稅政策 免稅額=670萬 配息預扣30%稅務
當年度100萬內無須申報
不須另作申報
雖然投資美股的收入會被台灣及美國政府各課一次稅，但台灣的海外收入有很高的免稅額，如果你的獲利數目沒有那麼大就不需要擔心，而美國政府所課的稅金是在你領取股利前直接扣除，預扣的稅款其實也非常低，整體下來還是比投資台股划算的。
在我下面推薦的美股ETF線上課程中會有對於傭金、手續費及稅金更詳細的說明，建議想操作ETF的人一定要先仔細了解。
小額可買進
交易美股最小的單位為一股，並且在任何時段都可以下單成交，即便你只有很小的資金也可以開始投資，對小資族非常友善。雖然台股現在也開放在盤中零股交易，但首先是手續費偏高，如果只是小額交易很不划算，其次是目前交易時間仍有限制，不是任何時段都能買進。
報酬率較高
投資一筆錢在美股ETF大約十年的時間，年化報酬率大概是多少呢？答案是6%以上，如果你採取定期定額的策略，年化報酬率更可達12%以上，大大勝過銀行定存的1~3%，如果你還能抓住股市大跌的機會加碼，報酬率就更高了，許多人在2020年市場恐慌期間就創造了超過20%的報酬。
長期的數據結果也顯示，試圖打敗市場不如跟隨市場獲利，隨者股市漲跌進進出出不如長期持有追蹤市場指數的ETF。
在ETF的選擇上，美股又勝過台股，長期比較之下，追蹤美國大盤指數的ETF報酬率比追蹤台股指數高，以下是S&P500指數和台灣0050，從2011年到2021年一月的報酬率比較👇🏻
美國 S&P 500 台灣 0050 投資報酬率 189% 103%
(投資淨損益/總投入資本）
種種比較之下，美股ETF的穩定性和報酬率都較其他商品高。
為什麼可以「被動式」投資？
操作美股ETF不需要像操作一般股票那樣投入大量心力去研究每間公司的財報、獲利表現、每股盈餘……等。美股ETF可以說是最簡單又能穩定獲利的投資，只要做好初期的投資配置，之後只要持續投入金錢買進就行了，幾乎不需要再花任何心思調整，所以稱它為「被動式投資」。
因為投資ETF的目的是跟隨市場的成長獲利，所以不需要花費心思「主動」的去戰勝市場，就像是把錢交給一位管理人管理，你只需要負責出錢，而這位管理人，他所投資的是全世界的經濟（而且管理費很低）。
不過，被動投資不代表完全不需要花時間了解！如同被動收入也需要先努力累積打造，才能在日後為你帶來不需要用時間換取的睡眠財，被動式投資也需要在剛開始時花一些時間瞭解學習，並且打造出適合自己的投資配置，未來你才能利用它輕鬆賺取穩定的報酬。在投資的世界裡永遠要記住，你越了解你的投資商品，它的風險就越低。
舉個失敗的案例來說，去年因為「負油價」事件，買入「原油正2」ETF的投資人，最終都以慘賠收場，其中有許多人甚至還搞不懂原因，就已經賠掉幾百萬元。其實原油ETF是屬於期貨型ETF，適合短期操作，也並不是我們所說的安全的「被動式投資」商品，再加上2倍的槓桿（報酬率等於不使用槓桿的兩倍），資產就在ㄧ夕之間蒸發了，這便是不了解投資商品所帶來的巨大風險。在投資之前，我們一定要對投資商品相當瞭解。
此外，如果沒有學習正確的心態再進入市場，投資也通常不會有好下場，在去年疫情肆虐之際，許多人在市場一片恐慌的情況下拋售資產，最後以賠錢收場，而學習過正確心態的人則利用這段時間賺更多，創造更高的報酬率。
被動式投資雖比主動式投資輕鬆很多，也不需要花心力維護，但投資人仍需要具備與商品相關的金融知識和良好的投資心態，畢竟錢是不會賺錢的，是人使它賺錢。
美股ETF被動式投資適合及不適合什麼人？
美股ETF的操作雖然非常簡單，卻不一定適合每個人，如果你可以承擔的風險很高，並希望獲得更高的報酬率，那投資個股可能更適合你；而如果你的資金需要在短期內使用，無法做長期投資，那放在銀行也許更安全。在投資之前還是要先深入了解投資商品和自己的風險承擔能力，判斷這項投資方式是否適合自己。
美股ETF被動式投資適合：
1. 工作忙碌，不想花太多時間時間研究股票的人
我自己在開始研究ETF時就是屬於這一類的人，因為想先把時間花在提高本業收入，不想花費太多時間研究股票，所以選擇投資美股ETF，我也建議所有的投資新手可以先從ETF著手，有很多人在主動收入還不夠高的時候就花費大量時間研究股票、投資個股，這樣就算研究的再透徹，也沒有足夠的本金投入，更會擔心把小額的資本賠光，最後的成果都不甚理想，所以對於投資新手，如果主動收入還不是非常高，我會建議先把時間花在提升主動收入上，把錢投入簡單一點的金融商品。
2. 想把閒錢拿來投資，不知道怎麼開始害怕賠錢的新手
如果你對投資完全不了解，卻已經有一筆閒錢想要投資，那我也會建議你先從ETF開始，它會比一些理財專員建議你購買的儲蓄型保單或基金商品好很多，操作也簡單容易入手。
3. 想做簡單的投資，不想研究複雜的技術線圖，每天殺進殺出
有些主動選股的投資人對研究技術線圖、看盤很感興趣，但顯然不是每個人都喜歡鑽研這些技術資料，也許你已經嘗試過買賣股票，但對於每天看盤感到厭倦，那美股ETF被動式投資可能非常適合你。
4. 比起高報酬高風險，更希望能打造穩定的投資組合
每個人能承擔的風險指數不同，投資房地產、個股、期貨等等商品的報酬率可能比投資ETF高許多，但相對的風險也高得多，如果你不希望承擔太高的風險，只希望能有穩定6~10%的報酬率，那投資美股ETF是最適合你的方式。
5. 只有小額資金可以投資的小資族
如同前面所提到的，美股的入金門檻非常低，也沒有高額的手續費，如果你目前只有小額資金可以投資，那美股就是最適合的投資商品。
美股ETF被動式投資不適合：
1. 想快速致富的人
如果你在尋找的是可以在短時間內快速致富的方法，那被動式投資並不適合你。
2. 已經對股票有研究喜歡操作個股的人
如果你已經對投資個股很有心得，也喜歡主動選股，那恭喜你找到適合自己的投資方式，也許你可以不用考慮投資美股ETF，除非你希望配置一些安全的資產在你的投資組合裡。
3. 追求高風險高報酬的投資者
如果你希望追求高報酬，也能承擔高風險，那美股ETF被動式投資的報酬對你來說也許太低了，你可以去尋找其他更符合你期望的投資商品。
市面上的美股投資課程比較
市面上有許多教人投資美股的課程，乍看之下可能讓人眼花撩亂，搞不清楚哪種方法最好，其實只要思考清楚自己想要的是什麼？如果你有耐心等待，跟著市場一起獲利，慢慢的把錢滾大，我會推薦：
Yale的美股被動式投資法
這堂課對操作美股ETF及資產配置有非常完整的教學，在文章下面會做更詳細的介紹。
另外在投資領域相當有名的市場先生也有推出一堂美股ETF課程
用美股ETF創造穩定現金流，除了線上課程外也有現場的實體講座，但不像Yale的課程裡會為每個人提供客製化的資產配置方式，我個人會比較推薦Yale的課程給投資新手。但在費用方面，Yale的課程費用就比較貴一些。
如果看完以上對美股ETF投資的種種分析，你認為被動式投資並不吸引你，你想學習的是「主動式投資」或「價值投資」，那我會推薦這兩個地方：
好葉的30堂課搞定價值投資（價格經濟實惠、CP值高）
BOS巴菲特線上學院（內容詳盡、講師及教學資源較多）
由於這篇文章是以介紹美股ETF被動式投資為主，在這裡就不多贅述，有興趣的讀者可以點擊連結看他們的課程介紹及評價。
美股課程 特色 個人評價 查看課程 Yale－ ★★★★★ 市場先生－ －學費較低 ★★★☆☆ 好葉－ －價格經濟實惠 ★★★★☆ 巴菲特線上學院－ －內容詳盡 ★★★★★
美股被動式投資法
用美股ETF創造穩定現金流
－講解三種專業資產配置
好葉的30堂課搞定價值投資
－CP值高
價值投資課程
－教學完整
－講師及教學資源較多
我最推薦的美股ETF課程
Yale的美股被動式投資法是我認為最適合投資新手的美股ETF課程，在課程的開頭除了介紹ETF之外，也會測驗你的風險承擔指數，並結合你個人的財富狀況來幫助你選擇最適合自己現階段的投資方案，為你量身打造投資組合，了解它之後只需要照著做就行了，內容也相當淺顯易懂，名符其實的「被動式」投資，所以如果你是投資新手，並且不想在日後花太多心力調整投資組合，非常推薦Yale的美股被動式投資課程。下面會介紹這堂課程，也有學費補助的方案提供給讀者參考。
講師介紹
Yale是投資理財YouTuber、個人品牌教練、網路創業家及投資客，也是Freedom自由學院的創辦人，他的專長是美股投資、自媒體、創建個人品牌……等，並致力於幫助年輕人提早退休。他的YouTube頻道目前有26萬的訂閱人，對投資理財有興趣的人可以觀看他的頻道Yale的YouTube頻道
Yale講解財富自由4%法則的影片：
可能會有人好奇我是如何接觸到Yale的課程，這邊就順便跟大家分享我在選擇課程時的秘訣，我會研究這個人如何賣出課程，以及他的課程有多少人購買。在我購買課程的2019年，Yale的美股被動式投資法課程上架一年多，售價不便宜大約247美元，卻已經有幾千人購買，而在當時他的YouTube頻道甚至還不到10萬訂閱，從這數字可以看出來，他的課程確實有相當的實力，而他本人一定也是網路行銷的專家，這讓我下定決心購買他的課程，結果也確實沒讓我失望。
課程價錢
美股被動式投資法課程的價錢為247美元（約台幣7200元），雖然不是一筆小錢，但對我來說能學習到美股ETF完整的知識，也得到最適合我的投資組合方式，我認為非常值得，而上完課程之後我也很迅速地就在投資中把這筆學費賺回來了。有興趣的讀者可以趁著現在美元貶值購買課程！
(更新)目前美股被動式投資法課程更新到了2.0版，新增了很完整的券商開戶教學、認識更多種類的ETF，也有更多進階的投資技巧，所以學費會比1.0高一些。
課程大綱
你可以先點進課程連結閱讀Yale對課程的說明。這堂課分為7個基本章節和1個進階操作章節，由許多短片及補充資料組成，影片總時數不長，大約5-6個小時，但有許多需要實際操作及閱讀資料的部分，學習時間會更長一點。
第一章節－概念&分析
在這一章中，Yale除了講解正確的投資心態，幫我們建立好基礎之外，還會先用測驗來分析每個人的風險承擔指數。
你需要先完成這樣的一份測驗，了解自己可以承擔的風險，這個測驗非常重要，因為有很多人誤以為自己可以承擔高風險，但事實上只要看到帳面上有損失便受不了，誠實地做完這個測驗會幫助我們建構最適合自己的投資組合。
接著Yale會幫助我們算出我們的「財富自由數字」，也就是我們需要多少錢才能達到自己的財富自由，知道這個數字之後，便可以分析出我們需要多久時間才不需要再為錢工作。
第二章節－學習：投資工具
第二個章節是投資工具的基本認識，Yale會帶我們認識投資的基礎名詞、知識和觀念，讓完全不懂投資的新手可以進入後面的課程。
第三章節－學習：資產類別
第三個章節會正式開始介紹股票和ETF，深入了解不同的資產類別，包括大盤股、高配息股、新興市場股、債券、不動產投資信託……等。
這裡涵蓋了大量的知識，需要花比較多時間學習、作筆記，同時也是內容最複雜的一章，可能要重看好幾次才能徹底熟記，但只要能好好了解每一項資產類別，就能紮穩基礎，具備投資所需的知識。
第四章節－建造
在這一章中，Yale會帶我們實際打造出適合我們的投資組合，如下圖所示。
並且你會拿到一份理財指南，它可以幫你釐清財務狀況，更快的讓你達成你的投資目標，就像是一份個人投資計畫書，非常實用。
有了這些資訊之後，個人投資組合就建造完成了。
第五章節－投資觀念心態
只是了解了知識並無法使我們投資成功，真正成功的投資者都具有正確的心態，所以在這一章中Yale會教我們如何用對的心態投資，遇到各種狀況，例如資金太少、股市大跌、下不了手投資的時候該怎麼辦，讓我們知道如何盤點現況、規劃未來，在投資時更有把握。
第六章節－開始前必須要知道的事
這章是2.0版本課程新增的章節，包含了一些進階的內容，是你在投資路上可能會遇到的問題，例如稅務怎麼處理、要怎麼把股息再投入、做海外電匯怎麼控制成本……等，種種很麻煩的問題Yale都直接在課程中幫我們整理了。
第七章節－行動
最後一步就是執行了。在最後這一章中Yale會手把手帶我們完成入金投資，並教我們怎麼維護投資組合，在這之後只需要定期投入資金，等待投資組合成長就行了。
進階單元
這部分的內容也是2.0版的補充，教我們更深入的分析沒看過的ETF、做股債配置、自己組ETF……等。這部分的內容不一定每個人都會用到，但多了解一點可以讓你有更多投資上的選擇，未來如果有新的ETF上市，你可以判斷它的好壞、是否值得投資，比較不容易買到錯誤的標的。
課程優缺點分析
優點：
1. 快速了解投資商品，少走冤枉路
「時間是比金錢更珍貴的資源。」比起自己花時間慢慢研究，直接向有經驗的人學習是最有效率的作法。市面上有很多教人操作美股的書，你也可以買書籍來學習，但上一堂課就可以了解好幾本書裡的內容，比起在一堆書中鑽研來的更有效率。
此外，Yale的課程不會教太艱深的金融知識，所以不需要花非常多時間學習，節省很多時間成本。
2. 價格經濟實惠
雖然台幣將近一萬塊對小資族來說不是一筆小數目，但以課程內容的完整度和其他bonus的資源來看，我認為是相當值得的，也可以很快用投資回本。
3. 加入學習社團、享有bonus資源
讓自己被成功的人圍繞，是最輕鬆的成功方式。只要加入課程，就可以加入臉書上的美股懶人投資社團，Yale也會時不時在社團內提供最新的資源給學員。
社團裡的資源有：
- 社團成員互助
目前社團內有4000多名成員，許多有經驗的學員能解答你在投資過程中遇到的問題，雖然不一定是由Yale本人回答，但幾乎任何問題都能得到幫助。
- 券商的第一手資訊
這是我認為社團最棒的資源，畢竟我們不會每天關注券商的新資訊（學被動投資就是為了省時間啊），有了這個社團就能得到整理過的最新資訊，確保我們不會錯過任何重要訊息。
- 每月直播督促
- 最新的投資管理工具
- 社團抽獎活動
Yale偶爾會在社團舉辦抽獎活動，曾經抽過200元美元現金，獎品相當豐厚。
4. 內容淺顯易懂，非常適合新手
這堂課的內容就算是對投資完全不了解的菜雞也可以聽得懂，並且不會感到乏味無趣。除了ETF外，也可以了解股市的基本知識，所以非常推薦投資新手加入。
5. 量身打造自己的投資組合
這堂課最棒的就是可以為自己打造適合的投資組合，不需要參考其他投資大神的作法，而是針對「你自己」的狀況去投資，投報率和時限都以你的期望而設定。
6. 遊戲化學習
這堂課的另一個亮點是2.0版新增的「元宇宙學美股」的遊戲，課程除了正課的影片和資訊外，最後還有一個闖關的遊戲可以讓我們用比較輕鬆的方式學習投資美股，很適合平常對投資沒有興趣，可是又想賺更多錢的同學，如果一直看影片和文字會讓你覺得很累，那用遊戲的方式來學習可能很適合你。
缺點：
1. 課程節奏慢
Yale講話的語速比較慢，在第二、三章資訊比較多讓我們有較多時間消化，但在其他章可能要調成1.5倍速比較舒服。
2. 購買課程後不能退費
因為這堂課程為線上課程，為了防止學員在看完所有教學影片後退費，這堂課是不接受退費的，只能先看過介紹影片跟大綱後決定是否購買，所以購買課程前要先考慮清楚。
3. 不能快速致富
前面已經提過ETF不能快速致富，在這堂課中Yale也不斷強調這是一項選擇耐心的投資方法，如果你想找高風險高報酬的標的，那這堂課無法提供給你。
我上完課後的成果和心得
上完這堂課也實際操作後，我認為每個人的資產配置中都應該要有ETF，不管你喜歡做哪種投資，把ETF放在投資組合中的一小部分會使你的投資穩健，能持續成長，並且抵抗市場的起伏，操作又不花時間，是適合全民投資的一項商品。
而這堂課帶我快速有系統的了解美股ETF，完全符合我心中理想的「被動式投資」方法，不用花太多時間，就能建立一個自動化的系統，讓我的錢去賺錢。而經過一年多的時間，我確實因為將時間投注在衝刺本業收入上而大大提升了主動收入，有了更多資金可以投資，也熟悉了一項輕鬆的投資方法，結果證明我的選擇是正確的。
下圖是我一年多下來的投資成果，從購買課程開始投資到現在一年多的時間，總報酬率大約35%，但我要做的是長線投資，所以短期的報酬率對我而言並不是那麼重要，只是提供參考。
Q&A
Q：投資美股ETF要花多少時間？
A：除了前面提到上完課程要花一個禮拜左右的時間，研究開戶和入金投資大概花費一天，之後就是你自己設定的定期投資日期要設定掛單交易，現在使用網路券商非常方便，都有專屬的下單app可以使用，只要用手指在手機上點一點就可以下單了，不需要花多少時間。而投資組合若有需要調整（因人而異），則一年維護一次就可以了，Yale也有在課程中講解這部分。
Q：真的有必要花錢買課程嗎？
A：看完課程介紹可能還是會有很多人懷疑，真的需要花這筆錢買課程嗎？把這些錢直接拿去投資就好了吧？我當初購買課程的初衷就是希望能花最少的時間上手，並且避免掉摸索階段的損失，如果你也跟我想的一樣，那購買課程絕對值得，如果你其實有大把的時間可以自行研究跟嘗試，就不一定要購買課程。
Q：看不懂英文怎麼投資美股？
A：現在有許多網路券商都有中文介面，操作下單不是問題，但如果你希望能看懂ETF的資料、成分股、股利等等，Yale在課程中會講解到每個需要了解的名詞，我個人認為沒有太大的問題。
學費補助方案
只要你是S女王的讀者，透過我的專屬連結購買Yale的美股被動式投資課程，都可以申請NT $300元的學費補助！
若審核成功，補助學費會在下個月份的月初5號完成入帳。申請步驟如下👇🏻
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學費補助的用意是希望鼓勵投資新手們踏上學習之路，一起開始升級自己的腦袋和錢包！有任何問題也歡迎寄信詢問喔~
結語
「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」 – 巴菲特
在我開始投資的這一年後特別有感，美股ETF就像是別人為我們找好的濕漉漉的雪，你只需要有耐心將它們慢慢的推上去，就能收獲巨大的財富。這麼好的事，當然要盡快開始做，要是還在一旁觀望的話，那恐怕無論是疫情帶來的景氣低迷，或是疫情退去後的欣欣向榮，都沒我們賺錢的份了。
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被動式投資是什麼？風險極低、報酬穩定，每年獲利10%的投資要怎麼做？
通膨時代來臨，提早退休還有可能嗎？年輕小資族如何替未來做好準備？
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